Yıllık maliyet oranı nedir? Kredi karşılaştırırken neden faize değil YMO'ya bakılmalı

Kredilerde ilan edilen faiz oranı, ödenecek toplam tutarın yalnızca bir kısmını gösterir. Dosya masrafı, sigorta ve vergilerle birlikte gerçek maliyeti gösteren yıllık maliyet oranının nasıl kullanılacağını anlattık.

Yıllık maliyet oranı (YMO), bir kredinin faizine ek olarak dosya masrafı, sigorta primi, vergi ve benzeri tüm zorunlu giderleri de içine alan, yıllık bazda ifade edilmiş gerçek maliyet oranıdır. Bankaların reklamlarda öne çıkardığı aylık faiz oranı tek başına krediyi karşılaştırmak için yeterli değildir; iki kredinin hangisinin daha ucuz olduğunu en doğru biçimde YMO gösterir.

Faiz oranı ile yıllık maliyet oranı arasındaki fark nedir?

Faiz oranı, yalnızca borç alınan para için ödenen bedeli gösterir. Oysa kredi kullanırken çoğu zaman başka ödemeler de yapılır. YMO bu ödemeleri tek bir orana dönüştürür.

Hangi masrafların hesaba katılacağı mevzuatla düzenlenir ve tüketiciye verilen sözleşme öncesi bilgi formunda YMO'nun ayrıca gösterilmesi gerekir.

Düşük faiz her zaman ucuz kredi demek mi?

Hayır. Varsayımsal bir örnekle açıklayalım. A Bankası daha düşük faiz ilan ediyor ancak yüksek bir dosya masrafı ve zorunlu sigorta talep ediyor. B Bankası biraz daha yüksek faiz istiyor fakat ek masrafı yok. Aylık taksitlere bakan biri A Bankası'nı seçebilir; ancak masraflar eklendiğinde A'nın toplam maliyeti B'yi geçebilir. YMO bu farkı tek bakışta görünür kılar. Özellikle kısa vadeli ve düşük tutarlı kredilerde sabit masrafların oransal etkisi daha büyük olur.

Yıllık maliyet oranı nasıl kullanılır?

1. Aynı tutar ve vadeyi karşılaştırın: 12 aylık bir krediyi 36 aylık bir krediyle kıyaslamak yanıltıcı olur.
2. Sözleşme öncesi bilgi formunu isteyin: Bankalar bu formda YMO'yu, toplam geri ödeme tutarını ve ödeme planını göstermek zorundadır.
3. Toplam geri ödeme tutarına da bakın: YMO oransal, toplam geri ödeme ise tutar bazında karşılaştırma imkanı verir.
4. Sigortanın zorunlu olup olmadığını sorun: İsteğe bağlı ürünlerin krediye eklenip eklenmediğini kontrol edin.
5. Erken kapama koşullarını öğrenin: Krediyi vadeden önce kapatmak isterseniz uygulanabilecek tazminatı önceden bilin.

Akdi faiz ile gecikme faizi aynı mı?

Hayır. Akdi faiz, sözleşmede kararlaştırılan ve taksitlerin içinde yer alan faizdir. Gecikme faizi ise taksit zamanında ödenmediğinde uygulanır ve genellikle daha yüksektir. YMO hesaplanırken taksitlerin zamanında ödendiği varsayılır; gecikmeler toplam maliyeti ayrıca artırır.

YMO'yu nerede bulabilirim?

Bankaların internet sitelerinde ve mobil uygulamalarında kredi hesaplama araçları genellikle YMO'yu da gösterir. Kesin bilgi için başvuru sırasında size sunulan sözleşme öncesi bilgi formunu dikkatle okuyun. Kredi koşulları kişiye, döneme ve kampanyaya göre değişebileceği için güncel oranları doğrudan bankadan teyit etmek gerekir.

Sıkça sorulan sorular

YMO aylık mı yıllık mı gösterilir?

Adından da anlaşılacağı gibi yıllık olarak gösterilir. Bazı formlarda aylık maliyet oranı da ayrıca belirtilebilir.

Kredi kartı nakit avansında YMO var mı?

Kredi kartı sözleşmelerinde de maliyetlere ilişkin bilgilendirme yapılır; ancak kart ürünlerinde faiz ve ücretler farklı kurallara tabidir. Kartınızın koşullarını bankanızdan öğrenmelisiniz.

İki kredinin YMO'su eşitse hangisi seçilmeli?

Bu durumda erken ödeme koşulları, sabit ya da değişken faiz yapısı ve ödeme planının esnekliği gibi diğer ayrıntılar belirleyici olur.

Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir.

İlgili HaberKredi kartında asgari ödeme tuzağı: Borç neden kapanmıyor?