Acil durum fonu nedir, ne kadar olmalı ve nerede tutulmalı?

Acil durum fonu, iş kaybı, sağlık sorunu veya beklenmedik bir masraf için ayrılan, gerektiğinde hemen kullanılabilen birikimdir. Genel yaklaşım, 3 ila 6 aylık zorunlu giderin kenara konmasıdır.

Acil durum fonu, beklenmedik bir gelir kaybı ya da zorunlu bir harcama ortaya çıktığında borca girmeden kullanılabilecek nakit birikimdir. Yaygın kabul gören hedef, en az 3, tercihen 6 aylık zorunlu giderin karşılanabileceği tutardır. Bu para getiri amacıyla değil güvence amacıyla tutulur; bu yüzden kolay erişilebilir ve değeri sert dalgalanmayan araçlarda bekletilmesi önerilir.

Acil durum fonu hangi durumlarda kullanılır?

• İşten çıkarılma veya gelirin geçici olarak kesilmesi
• Sigortanın karşılamadığı sağlık harcamaları
• Otomobil veya ev için zorunlu, ertelenemeyen tamirler
• Aile içinde beklenmedik bir taşınma ya da destek ihtiyacı

Tatil, indirimdeki bir telefon veya planlı bir eşya alımı acil durum sayılmaz. Bu tür hedefler için ayrı bir birikim kalemi oluşturmak, fonun amacı dışında erimesini önler.

Acil durum fonu ne kadar olmalı?

Hesap, toplam harcamalar değil zorunlu aylık giderler üzerinden yapılır: kira, faturalar, temel gıda, ulaşım, sigorta ve asgari borç ödemeleri. Ayların sayısı ise gelirin ne kadar güvenli olduğuna göre seçilir.

Rakamlar varsayımsaldır; kendi zorunlu giderinizi ay sayısıyla çarpmanız yeterlidir.

Acil durum fonu nerede tutulmalı?

Fonun üç özelliği olmalı: hızlı erişim, düşük dalgalanma ve ana paranın korunması. Bu nedenle hisse senedi gibi kısa sürede değer kaybedebilecek araçlar acil durum fonu için uygun görülmez.

Kademeli yapıda örneğin 150.000 TL'lik fonun 30.000 TL'si vadesiz hesapta, kalanı kısa vadeli araçlarda tutulabilir. Böylece ani bir masraf hemen karşılanırken fonun büyük kısmı enflasyona karşı tamamen savunmasız kalmaz.

Acil durum fonu adım adım nasıl oluşturulur?

1. Zorunlu aylık giderleri hesaplayın.
2. Önce 1 aylık gider kadar bir ara hedef koyun; ilk hedefe ulaşmak motivasyonu artırır.
3. Maaş günü otomatik bir aktarım talimatı tanımlayın.
4. İkramiye, vergi iadesi gibi düzensiz gelirleri doğrudan fona ekleyin.
5. Fonu kullandıysanız, bütçede yeniden doldurma kalemi açın.

Borcu olan kişi önce borç mu kapatmalı, fon mu biriktirmeli?

Pek çok finansal planlama yaklaşımı küçük bir başlangıç fonu (örneğin 1 aylık gider) oluşturup ardından yüksek faizli borçlara ağırlık vermeyi önerir. Hiç fon yokken beklenmedik bir masraf çıktığında yeniden kredi kartına yüklenmek gerekir ve borç döngüsü kırılamaz.

Sıkça sorulan sorular

Acil durum fonu kredi kartı limitiyle karşılanamaz mı?

Limit bir borçlanma imkânıdır, birikim değildir. Acil durumda karttan harcama yapmak, gelir zaten azalmışken faiz yükü doğurabilir.

Acil durum fonu altında tutulabilir mi?

Altın fiyatı kısa vadede dalgalanabildiği ve alış-satış arasında fark bulunduğu için fonun tamamını altında tutmak, ihtiyaç anında değer kaybıyla satış riskini taşır.

Fon hedefe ulaştıktan sonra ne yapılmalı?

Hedef tutar korunur, giderler arttıkça güncellenir. Fazla birikim ise uzun vadeli hedefler için ayrı araçlara yönlendirilebilir.

Evli çiftler ayrı ayrı fon mu tutmalı?

Hane giderleri ortaksa tek bir hane fonu yeterli olabilir. Önemli olan hesabın kimin adına olduğu değil, tüm hane giderlerini kapsamasıdır.

Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir.

İlgili HaberKredi kartında asgari ödeme tuzağı: Borç neden kapanmıyor?