Altın fonu ve altın hesabı nedir? Fiziki altına alternatifler

Altın fonu, portföyünün büyük bölümünü altına ve altına dayalı araçlara yatıran bir yatırım fonudur. Altın hesabı ise bankada gram cinsinden tutulan bir hesaptır. İkisi de fiziki altını saklama derdini ortadan kaldırır.

Altın fonu ve altın hesabı, fiziki altın almadan altın fiyatına bağlı birikim yapmayı sağlayan iki farklı araçtır. Altın fonu, bir portföy yönetim şirketinin yönettiği ve varlıklarının büyük kısmını altın ile altına dayalı sermaye piyasası araçlarına yatıran yatırım fonudur; yatırımcı fonun payını alır. Altın hesabı ise bankada açılan, bakiyesi gram cinsinden izlenen bir hesaptır; hesap sahibi doğrudan belirli miktarda altına karşılık gelen bir alacağa sahip olur.

Altın fonu nasıl çalışır?

Altın fonlarının izahnamelerinde, fon toplam değerinin en az yüzde 80'inin sürekli olarak altın ve altına dayalı araçlara yatırılacağı belirtilir. Kalan kısım izahnamede sayılan diğer araçlarda (örneğin ters repo veya mevduat) değerlendirilebilir. Katılım altın fonlarında ise portföyün faizsiz finans ilkelerine uygunluğu bir danışma komitesinin onayıyla belgelenir.

Fon paylarının fiyatı her iş günü hesaplanır. Alım ve satım, banka veya aracı kurumdaki yatırım hesabı üzerinden ya da Türkiye Elektronik Fon Alım Satım Platformu (TEFAS) aracılığıyla fon koduyla yapılabilir. Fonun alım-satım talimatlarının hangi fiyattan ve kaç gün sonra gerçekleşeceği (valör) izahnamede yazılıdır. Bireysel emeklilik sisteminde de altın fonları bulunur.

Altın hesabı nasıl çalışır?

Bankada açılan altın hesabına TL yatırılarak bankanın o anki satış fiyatından gram altın alınır. Satarken bankanın alış fiyatı uygulanır. Bazı bankalar fiziki altını (örneğin çeyrek veya bilezik) hesaba yatırma ya da belirli koşullarda hesaptaki altını fiziki olarak çekme imkânı sunar. Vadesiz altın hesaplarının yanında vadeli altın hesapları ve katılım bankalarında altın katılma hesapları da bulunur.

Altın fonu ile altın hesabı karşılaştırması

Örnek: 100.000 TL ile hangi maliyetler oluşur?

Varsayımsal rakamlarla: Bir bankada gram altının satış fiyatı 1.010 TL, alış fiyatı 990 TL olsun. 100.000 TL ile yaklaşık 99 gram altın alınır. Fiyat hiç değişmeden hemen satılırsa 99 × 990 = 98.010 TL geri alınır; aradaki yaklaşık 2.000 TL, alış-satış farkının maliyetidir. Altın fonunda ise yıllık yönetim ücreti örneğin yüzde 1 ise, bu ücret fon fiyatına günlük olarak yansır ve 100.000 TL için yıllık yaklaşık 1.000 TL'lik bir maliyet anlamına gelir. Hangisinin daha ekonomik olduğu elde tutma süresine ve kurumun fiyatlarına göre değişir.

Fiziki altına göre artıları ve eksileri neler?

• Artılar: Saklama ve çalınma riski yoktur, küçük tutarlarla alım yapılabilir, ayar ve sahtelik endişesi bulunmaz, işçilik ödenmez.
• Eksiler: Ürün elde fiziken bulunmaz; banka veya fon maliyetleri ve vergi kesintileri geçerlidir. Fon getirisi, kalan portföy ve giderler nedeniyle gram altından bir miktar farklı çıkabilir.

Vergi durumu nasıl?

Altın fonu kazançlarında ve bazı altın hesabı türlerinde vergi kesintisi uygulanabilir. Oranlar ve uygulama esasları düzenlemelerle değişebildiği için işlem yapılan kurumdan veya Gelir İdaresi Başkanlığı'nın güncel duyurularından teyit edilmelidir.

Sıkça sorulan sorular

Altın fonu ile gram altının getirisi neden farklı?

Fon portföyünün bir kısmı altın dışındaki araçlardadır ve yönetim ücreti fiyattan düşülür. Ayrıca fon fiyatı günde bir kez hesaplanır, gram altın fiyatı ise gün içinde değişir.

Altın hesabındaki altın fiziki olarak çekilebilir mi?

Bazı bankalar bu imkânı belirli ürünler, asgari miktarlar ve ücretler karşılığında sunar. Koşullar bankadan bankaya değişir.

Altın fonlarına nereden bakabilirim?

Fonların izahnameleri, fiyatları ve geçmiş getirileri KAP ve TEFAS üzerinden incelenebilir.

Altın hesabı TMSF güvencesinde mi?

Gerçek kişilerin koşulları sağlayan kıymetli maden depo hesapları, TMSF güvencesi kapsamında ve yasal limit dahilindedir. Ayrıntılar için TMSF'nin resmi sitesine bakılmalıdır.

Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir.

İlgili HaberAltın alırken nelere dikkat edilmeli? Fatura, damga ve ambalaj kontrolü