Kredi kartları doğru kullanıldığında finansal hayatı kolaylaştıran araçlardır. Ancak zamanında ödeme yapılmadığında faiz işleyebilir ve bu faizler borcu hızla artırabilir. Bu noktada en çok kafa karıştıran kavramlardan biri: faiz oranları.
Peki kredi kartı faiz oranları ne anlama gelir? Hangi durumda hangi faiz uygulanır? Ve bu oranlarla kendi borcunuzu nasıl hesaplarsınız?
Bu yazıda:
-
Kredi kartı faiz türlerini,
-
Güncel faiz oranlarını,
-
Uygulama koşullarını,
-
Kendi hesabınızı nasıl yapacağınızı
adım adım öğrenebilirsiniz.
✅ Kredi Kartı Faizi Nedir?
Kredi kartı faizi, kart borcunuzun tamamını zamanında ödemediğinizde bankanın kalan borç üzerinden uyguladığı maliyettir.
Bu faizler günlük işler ve her ay kart ekstrenize eklenerek toplam borcunuzu artırır.
🔍 Kredi Kartı Faiz Türleri
Kredi kartı faiz oranları, farklı işlem türlerine göre değişiklik gösterir. İşte ana başlıklar:
| Faiz Türü | Ne Zaman Uygulanır? |
|---|---|
| Alışveriş Faizi | Asgari ödeme yapılmışsa, kalan borca uygulanır. |
| Gecikme Faizi | Asgari ödeme yapılmamışsa veya hiç ödeme yapılmamışsa tüm borca uygulanır. |
| Nakit Avans Faizi | Kredi kartından nakit çekildiğinde veya nakit benzeri işlem yapıldığında uygulanır. |
Her birinin faiz oranı farklıdır ve Merkez Bankası tarafından belirlenen tavan oranlara göre bankalar tarafından uygulanır.
📅 Güncel Faiz Oranları (TCMB – Ağustos 2025 Örneği)
| Faiz Türü | Aylık Oran (%) | Yıllık Oran (%) |
|---|---|---|
| Alışveriş Faizi | %3,16 | %37,92 |
| Gecikme Faizi | %3,66 | %43,92 |
| Nakit Avans Faizi | %4,00 | %48,00 |
📌 Önemli Not: Bankanız bu oranların altında faiz uygulayabilir ama üzerinde uygulayamaz. Her bankanın resmi internet sitesinden size özel oranları öğrenebilirsiniz.
🧮 Kendi Faiz Hesabınızı Nasıl Yaparsınız?
1. Alışveriş Faizi Hesabı
Asgari ödeme yaptıysanız, kalan borca bu faiz uygulanır.
📌 Formül:
Faiz = Kalan Borç x Aylık Faiz Oranı
Örnek:
Toplam borç: 8.000 TL
Asgari ödeme: 2.000 TL
Faize giren tutar: 6.000 TL
Faiz oranı: %3,16
Faiz = 6.000 x 0,0316 = 189,60 TL
2. Gecikme Faizi Hesabı
Asgari ödeme yapılmadıysa tüm borca uygulanır.
📌 Formül:
Faiz = Tüm Borç x Aylık Gecikme Faizi Oranı
Örnek:
Tüm borç: 8.000 TL
Faiz oranı: %3,66
Faiz = 8.000 x 0,0366 = 292,80 TL
3. Nakit Avans Faizi Hesabı
Kredi kartından çekilen nakit veya yapılan taksitli nakit işlemler için geçerlidir. Faiz çekildiği andan itibaren işlemeye başlar.
📌 Formül:
Faiz = Nakit Tutar x Aylık Faiz Oranı x Gün / 30
Örnek:
Nakit çekilen tutar: 5.000 TL
Çekilen gün: 15 gün
Faiz oranı: %4,00
Faiz = 5.000 x 0,04 x 15 / 30 = 100 TL
⚠️ Ayrıca bankalar nakit avans için çekim ücreti de alabilir.
🧠 Bileşik Faiz Uygulanır mı?
Kredi kartı faizlerinde bileşik faiz uygulanmaz. Ancak her ay yeni faiz eklenince ve yeni borcun üzerine yeniden faiz işleyince, etkisi bileşik faiz gibi olur. Yani faiz, faizi doğrudan üretmez, ama toplam borç artar.
📉 Faiz Oranlarının Maliyete Etkisi
Küçük oranlar gibi görünse de kredi kartı faizleri aylık hesaplandığı için yıllık maliyet çok yüksek olabilir.
| Borç Tutarı | Aylık Faiz (%3,16) | 1 Ay Faiz (TL) | 12 Ay Sonunda Faiz (TL)* |
|---|---|---|---|
| 5.000 TL | 3,16% | 158 TL | ~1.896 TL |
| 10.000 TL | 3,16% | 316 TL | ~3.792 TL |
* Borcun hiç azalmadığı varsayımıyla hesaplanmıştır.
📊 Faiz Oranları Kredi Notunu Nasıl Etkiler?
Faiz oranlarının doğrudan kredi notuna etkisi yoktur, ancak ödeme davranışı önemlidir.
| Durum | Kredi Notuna Etki |
|---|---|
| Asgari ödeme yapıldı | Olumsuz etki yok |
| Gecikmeli ödeme | Not düşebilir |
| Sürekli faizli borç kalması | Riskli profil yaratır |
| Nakit avans sıklığı | Harcama disiplini sorgulanır |
💡 Kredi Kartı Faizi Ödememek İçin 5 Pratik Öneri
-
Ekstreyi dikkatli takip edin.
– Son ödeme tarihini kaçırmayın. -
Otomatik ödeme talimatı verin.
– Asgari ödeme bile sizi gecikme faizinden korur. -
Taksitli alışverişleri planlayın.
– Gereksiz borçlanma riskini azaltın. -
Nakit avans çekmekten kaçının.
– En pahalı faiz bu işlemlerde uygulanır. -
Her ay tüm borcu kapatmaya çalışın.
– Faiz işlemez, kartı faizsiz kullanmış olursunuz.
📱 Kendi Hesabınızı Nasıl Yaparsınız? (Excel Örneği)
Aşağıdaki basit formülü kullanarak kendi hesaplamanızı yapabilirsiniz:
Örnek:
-
Borç: 7.500 TL
-
Aylık faiz: %3,16 → 0,0316
🎯Faizleri Bilmek, Borç Yönetiminin Anahtarıdır
Kredi kartı faiz oranları küçük gibi görünse de, borcun zamanında ödenmemesi durumunda ciddi maliyetler doğurur. Bu yüzden:
-
Faiz oranlarını iyi anlayın
-
Hangi durumda ne kadar faiz işleyeceğini bilin
-
Kendi hesabınızı yaparak borç planınızı yönetin
Finansal sağlığınızı korumak için kredi kartı kullanımında bilgi ve disiplin en güçlü iki araçtır.
