Kredi kartı borcunuzu zamanında ödemediğinizde karşınıza çıkan ilk şey: gecikme faizi. Kredi kartı kullanımında en çok merak edilen sorulardan biri de şudur:
“Asgari ödemeyi yapmazsam ne kadar faiz işler?”
“Bir ay geç ödersem borcum ne kadar artar?”
Bu yazıda, kredi kartı gecikme faizi nedir, nasıl işler, nasıl hesaplanır ve gerçek borç tutarınızı nasıl öğrenirsiniz, adım adım açıklıyoruz.
✅ Kredi Kartı Gecikme Faizi Nedir?
Kredi kartı borcunuzu son ödeme tarihine kadar ödemezseniz, bankalar borcunuza gecikme faizi uygular. Bu faiz:
-
Asgari tutarın altında ödeme yaparsanız ya da hiç ödeme yapmazsanız,
-
Geriye kalan tüm borç üzerinden işlemeye başlar.
💬 Kısaca: Gecikme faizi = zamanında ödenmeyen borcun “cezası”dır.
🔍 3 Temel Faiz Türü:
| Faiz Türü | Açıklama |
|---|---|
| Alışveriş Faizi | Ekstreden sonra, asgari tutarın dışında kalan borca uygulanan faizdir. |
| Nakit Avans Faizi | Nakit çekim işlemlerine anında uygulanır. Genellikle daha yüksektir. |
| Gecikme Faizi | Asgari tutar ödenmezse uygulanan ceza faizidir. |
🧮 Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?
📌 Formül:
➡️ Gecikme Faizi = Geciken Borç x Gecikme Faiz Oranı x Geciken Gün / 30
🔹 Örnek Durum:
-
Kredi kartı borcunuz: 5.000 TL
-
Asgari ödeme: 1.500 TL
-
Hiç ödeme yapılmadı (tam gecikme)
-
Gecikme faiz oranı: %3,66 (Ağustos 2025 TCMB oranı örneği)
-
Geciken süre: 30 gün
Gecikme Faizi = 5.000 x 0,0366 x 30 / 30 = 5.000 x 0,0366 = 183 TL
📌 Toplam borcunuz = 5.000 TL + 183 TL = 5.183 TL
📅 Asgari Tutarın Ödenmemesi Ne Anlama Gelir?
Eğer son ödeme tarihinde asgari ödeme tutarını ödemezseniz:
-
Gecikmeye girersiniz.
-
Gecikme faizi işler.
-
Kredi notunuz düşer.
-
Üst üste 2 ay ödemezseniz, kartınız yasal takibe alınır.
📈 Güncel Gecikme Faiz Oranları (TCMB – Ağustos 2025 Örnek):
| İşlem Türü | Faiz Oranı (Aylık) |
|---|---|
| Alışveriş Faizi | %3,16 |
| Gecikme Faizi | %3,66 |
| Nakit Avans | %4,00 |
⚠️ Bu oranlar Merkez Bankası tarafından belirlenir ve değişebilir. Güncel oranları her zaman bankanızdan ya da www.tcmb.gov.tr üzerinden kontrol edin.
🔄 Asgari Ödemeyi Yaparsam Faiz İşler mi?
Evet, ama farklı bir şekilde.
-
Asgari ödeme yapılırsa, kalan borç için alışveriş faizi işler.
-
Asgari ödeme yapılmazsa, tüm borca gecikme faizi işler.
🔹 Kıyaslama:
| Durum | Uygulanan Faiz |
|---|---|
| Asgari ödeme yapıldı | Alışveriş faizi (%3,16) |
| Asgari ödeme yapılmadı | Gecikme faizi (%3,66) |
💡 Gecikme Faizini En Azda Tutmak İçin 5 İpucu
-
Asgari ödemeyi mutlaka yapın. Gecikme faizinden kurtulursunuz.
-
Taksitli alışverişlerinizi takip edin. Ekstreyi dikkatli inceleyin.
-
E-posta/SMS ile hatırlatma kurun. Son ödeme tarihini unutmayın.
-
Otomatik ödeme talimatı verin. Asgari ödeme kadar olsa bile.
-
Gelirinizin üzerinde harcama yapmayın. Gecikme faizi, borcu katlar.
🔄 Gecikme Faizi Sürekli İşler mi?
Gecikme faizi, borcunuzun ödenmeyen kısmı üzerinden her gün işler. Borcunuzu kapatana kadar faiz büyümeye devam eder.
-
İlk ay: %3,66
-
İkinci ayda da ödeme yapılmazsa: Aynı şekilde devam eder ve üzerine faiz biner.
💣 Faiz, faize işler (bileşik faiz etkisi) olmasa da toplam borcunuz hızla büyür.
📊 Gerçek Tutarı Nasıl Öğrenirim?
1. Banka Mobil Uygulaması veya İnternet Şubesi
-
Güncel faizli borç tutarını görebilirsiniz.
2. Müşteri Hizmetleri
-
Gecikme faizi dahil toplam borcunuzu öğrenebilirsiniz.
3. Kendi Hesabınızla Tahmini Hesaplayın:
Örnek tablo (1 ay gecikme, 5.000 TL borç, %3,66 faiz):
| Gün | Borç (TL) | Günlük Faiz | Toplam Faiz |
|---|---|---|---|
| 1 | 5.000 | 6,10 TL | 6,10 |
| 30 | 5.000 | 183 TL | 183 |
❗️ Gecikme Faizini Göz Ardı Etmeyin!
Gecikme faizleri küçük gibi görünse de birkaç ay üst üste ödeme yapmadığınızda:
-
Borcunuz hızla artar,
-
Kredi notunuz düşer,
-
Bankayla ilişkiniz olumsuz etkilenir,
-
Yasal takip başlayabilir.
✅ Disiplinli Kart Kullanımı = Finansal Sağlık
Kredi kartı gecikme faizi, küçük bir ödeme gecikmesinin büyüyen bir borca dönüşmesine neden olabilir. Bu yüzden:
-
Ekstreden şaşmayın
-
Son ödeme tarihini unutmayın
-
Asgari ödemeyi en azından yapın
-
Gerekiyorsa taksitlendirme isteyin
-
Her zaman gerçek borç tutarınızı bilin
