Kredi kartı kullanımı, doğru yönetildiğinde çok avantajlı olabilir. Ancak borcun tamamı yerine sadece asgari ödeme yapılırsa, kalan borç için faiz işler. Peki bu faiz ne kadar? Hangi koşullarda işler? Aylık ya da yıllık maliyeti nedir?
Bu yazıda:
-
Asgari ödeme nedir?
-
Asgari ödeme yapınca ne kadar faiz ödersiniz?
-
Örnek hesaplamalarla borcun nasıl büyüdüğünü
adım adım açıklıyoruz.
✅ Asgari Ödeme Nedir?
Asgari ödeme tutarı, kredi kartı ekstrenizde o ay ödemeniz gereken en düşük tutardır. Ödenmemesi durumunda gecikme faizi işler ve kredi notunuz düşer.
🔹 Asgari tutar genellikle:
-
Dönem borcunun %20’si (banka kartlarına göre değişebilir)
-
Ticari kartlarda veya yüksek limitli kartlarda oran %30–40 olabilir.
📌 Önemli:
Asgari tutarı öderseniz, gecikme yaşamazsınız ama kalan borca faiz işler.
⚠️ Asgari Ödeme Yaparsanız Ne Olur?
| Durum | Sonuç |
|---|---|
| Gecikme yaşamazsınız | Kredi notunuz etkilenmez |
| Kalan borç faize girer | Alışveriş faizi işler |
| Borcunuz küçülmez | Faiz borcu artırır |
| Sürekli yapılırsa riskli | Borç döngüsüne girme riski oluşur |
🔍 Faiz Türü: Alışveriş Faizi
Asgari ödeme yapıldığında kalan borca uygulanan faiz türü:
📌 Alışveriş faizi.
💡 Güncel (Örnek) TCMB Oranları – Ağustos 2025:
-
Alışveriş faizi (aylık): %3,16
-
Yıllık: %37,92
Bu oran her ay güncellenebilir. Güncel oranlar için TCMB resmi web sitesi veya bankanızı kontrol edin.
🧮 Gerçek Hesaplama: Asgari Ödeme Yaparsanız Ne Kadar Faiz Ödersiniz?
📌 Örnek Senaryo:
-
Toplam borç: 10.000 TL
-
Asgari ödeme oranı: %20 → 2.000 TL
-
Ödenen: 2.000 TL
-
Faize giren miktar: 8.000 TL
-
Faiz oranı: %3,16 (aylık)
-
Hesap dönemi: 1 ay (30 gün)
🔹 1 Aylık Faiz Hesabı:
Faiz = 8.000 TL × 0,0316 = 252,80 TL
📌 Sonuç:
-
Bir ay sonra borcunuz 252,80 TL faizle birlikte 8.252,80 TL olur.
-
Eğer bu şekilde devam ederseniz, borcunuz bileşik faiz etkisiyle büyümeye başlar.
📈 Birden Fazla Ay Asgari Ödeme Yaparsanız Ne Olur?
Asgari ödeme alışkanlık haline gelirse, borç kapanmaz, büyür.
🔸 3 Ay Üst Üste Asgari Ödeme Örneği:
| Ay | Başlangıç Borç | Ödenen (Asgari) | Faize Giren | İşleyen Faiz | Yeni Borç |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10.000 TL | 2.000 TL | 8.000 TL | 252,80 TL | 8.252,80 TL |
| 2 | 8.252,80 TL | 1.650,56 TL | 6.602,24 TL | 208,64 TL | 6.810,88 TL |
| 3 | 6.810,88 TL | 1.362,17 TL | 5.448,71 TL | 172,18 TL | 5.620,89 TL |
❗ 3 ayda 10.000 TL borcun sadece 5.620 TL’si kalmış gibi görünse de 633,62 TL faiz ödemiş oluyorsunuz. Ve hâlâ 5.620 TL borcunuz duruyor.
📉 Kredi Notu Etkisi
-
Asgari ödeme yapılırsa: Not düşmez ama bankalar tarafından riskli profil olarak yorumlanabilirsiniz.
-
Sürekli asgari ödeme → düşük ödeme gücü sinyali → kredi limiti düşebilir ya da kredi alamayabilirsiniz.
💸 Asgari Ödeme Yerine Ne Yapmalı?
✅ En İyi Seçenekler:
| Strateji | Faydası |
|---|---|
| Borcun tamamını ödeyin | Faiz ödemezsiniz |
| Asgariden fazla ödeme yapın | Daha az faiz işler |
| Taksitlendirme isteyin | Faiz sabitlenir, planlı ödeme yapılır |
| Gelir-gider bütçesi yapın | Harcamaları kontrol altında tutarsınız |
🧠 Asgari Ödeme Yapmak Ne Zaman Avantajlıdır?
-
Nakit sıkışıklığı yaşıyorsanız
-
Geçici olarak ödeme yapamayacaksanız
-
Gecikme faizi işlememesi için asgariyi yatırmak bir zarardan kurtarır, ama kazanç sağlamaz.
📊 Asgari Ödeme Yapmanın Aylık ve Yıllık Maliyeti
| Borç Miktarı | Aylık Faiz (%3,16) | 1 Ay Faiz (TL) | 1 Yılda Toplam Faiz (TL)* |
|---|---|---|---|
| 5.000 TL | 3,16% | 158 TL | ~1.896 TL |
| 10.000 TL | 3,16% | 316 TL | ~3.792 TL |
| 15.000 TL | 3,16% | 474 TL | ~5.688 TL |
*Borç hiç azalmadan faiz işlediği varsayımıyla kabaca hesaplanmıştır.
🎯Asgari Ödeme Kurtarır, Ama Zengin Etmez
Asgari ödeme, gecikme yaşamamak için bir “can simidi”dir ama düzenli yapılırsa sizi borç bataklığına sürükleyebilir. Kredi kartı borcunuzu tamamen ödeyemiyorsanız bile:
-
Mümkün olduğunca fazla ödeme yapın
-
Faize giren borcu azaltın
-
Asgari ödemeyi sadece zor durumlarda kullanın
🔧 Ekstra: Hızlı Faiz Hesaplama Formülü (Excel)
Örnek:
