Kredi kartı, ihtiyaç kredisi, araba ya da telefon taksiti… Birden fazla borcunuz varsa ve hangisini önce ödeyeceğinizi bilmiyorsanız, doğru stratejiyle hem faiz yükünü azaltabilir hem de borçtan daha hızlı kurtulabilirsiniz.
İşte taksitli borçlarınızı akıllıca önceliklendirme yöntemleri:
1️⃣ Faiz Oranlarına Göre Önceliklendirme (Avalanche Yöntemi)
Bu yöntemde en yüksek faizli borç önce kapatılır.
🔹 Avantajı: Toplam faiz ödemesini en aza indirirsiniz.
🔹 Kimler için uygun? Matematiksel olarak en kazançlı olanı tercih edenler için.
Örnek:
Kredi kartı faizi %3, taşıt kredisi faizi %1, ihtiyaç kredisi faizi %2 ise önce kredi kartı borcu kapatılır.
2️⃣ Borç Tutarına Göre Önceliklendirme (Snowball Yöntemi)
Bu yöntemde en küçük borçtan başlanır, bir borç bitince o tutar bir sonrakine aktarılır.
🔹 Avantajı: Motivasyon artırır, borç kapatmak psikolojik olarak rahatlatır.
🔹 Kimler için uygun? Disiplin sorunu yaşayan ya da “bitirdim!” hissini önemseyenler için.
Örnek:
Telefon taksiti (kalan 800 TL), kredi kartı (2.400 TL), ihtiyaç kredisi (9.000 TL)
→ Önce telefon taksiti kapatılır.
3️⃣ Vade Süresine Göre Önceliklendirme
Kısa vadeli ve yakında bitecek borçlara öncelik verilir.
🔹 Avantajı: Nakit akışınızı rahatlatır.
🔹 Kimler için uygun? Aylık yükü azaltmak isteyenler için.
4️⃣ Minimum Ödeme Zorunluluğu Olanlara Öncelik Verin
Bazı borçlar (kredi kartı gibi) asgari ödeme yapılmazsa gecikme faizi işler. Öncelik bunlara verilmeli.
5️⃣ Borçları Birleştirme ve Yapılandırma Seçeneklerini Değerlendirin
Eğer birden fazla borcunuz varsa ve ödeme zorlaşıyorsa, daha düşük faizli bir krediyle diğer borçları birleştirmeyi düşünebilirsiniz.
🔹 Not: Bu adımı atmadan önce iyi bir faiz karşılaştırması yapmalısınız.
✅ Kısaca Özetle
| Yöntem | Odak Noktası | Avantajı |
|---|---|---|
| Avalanche | Faiz oranı yüksek | Faiz yükü azalır |
| Snowball | Küçük borçlar | Psikolojik rahatlama |
| Vade önceliği | Süresi kısa olan | Nakit akışı kolaylaşır |
| Asgari ödeme | Gecikme riski | Ek faizlerden korunursunuz |
| Borç birleştirme | Tüm borçlar | Daha uygun ödeme planı mümkündür |
Borçlarınızı planlarken hem finansal kazancı hem de psikolojik sürdürülebilirliği göz önünde bulundurmanız önemlidir.
