Gecikme Faizi Nedir? Kredi Kartı Borcunu Ertelemenin Maliyeti

Gecikme Faizi Nedir Kredi Kartı Borcunu Ertelemenin Maliyeti

Kredi kartları, hayatı kolaylaştıran pratik ödeme araçlarıdır. Ancak kart borcunu zamanında ödemediğinizde karşınıza çıkan gecikme faizi, bu rahatlığı ciddi bir maliyete dönüştürebilir. Birçok kullanıcı “Asgari ödeme yapsam yeter mi?” ya da “Borcumu bir hafta geciktirsem ne olur?” gibi sorularla kredi kartı kullanımını sürdürmektedir. Bu yazıda, gecikme faizi nedir, nasıl işler ve borcunuzu ertelemenin size gerçek maliyeti nedir, tüm yönleriyle açıklıyoruz.

💳 Gecikme Faizi Nedir?

Gecikme faizi, kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarı zamanında ödenmediğinde bankalar tarafından uygulanan ceza niteliğinde bir faiz türüdür. Kredi kartı borcunuzu son ödeme tarihine kadar ödemediğiniz her gün için, belirlenen gecikme faiz oranı üzerinden borcunuza ek ücret yansıtılır.

📌 Kısaca:

Asgari ödeme = Zamanında yapılmalı.
Yapılmazsa → Gecikme faizi işler + kredi notu düşer.

🧾 Nasıl Uygulanır?

Kredi kartı ekstrenizde belirtilen son ödeme tarihine kadar:

Göz Atın
  • Asgari tutarı ödemezseniz → gecikme faizi işler.

  • Hiç ödeme yapmazsanız → tüm borç için gecikme faizi hesaplanır.

Gecikme faizi, borcun ödeme tarihinden itibaren günlük olarak hesaplanır ve sonraki ekstreye yansıtılır.

⚙️ Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?

📌 Formül:

Gecikme Faizi = Geciken Tutar × Gecikme Faiz Oranı × (Gün Sayısı / 30)

📌 Gecikme faiz oranı Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenir.

🔎 Örnek Hesaplama

💼 Örnek Durum:

  • Kart borcu: 8.000 TL

  • Asgari ödeme: 2.400 TL

  • Ödeme yapılmadı

  • Gecikme faiz oranı: %3,66 (aylık)

  • Geciken süre: 30 gün

🧮 Hesaplama:

Gecikme Faizi = 8.000 × 0,0366 × (30 / 30) = 8.000 × 0,0366 = 292,80 TL

📌 Sonuç: Sadece bir ayda 292,80 TL fazladan borç ödersiniz. Ödeme daha da gecikirse faiz katlanır.

📊 Güncel Gecikme Faiz Oranları (Ağustos 2025 Örnek)

TCMB tarafından belirlenen oranlar bankalar tarafından uygulanır. İşte tipik oranlar:

Faiz Türü Aylık Oran (%) Yıllık Oran (%)
Alışveriş faizi %3,16 %37,92
Gecikme faizi %3,66 %43,92
Nakit avans faizi %4,00 %48,00

Not: Oranlar dönemsel olarak değişebilir. Güncel oranlar için TCMB veya bankanızı kontrol edin.

❗️ Gecikme Faizi Ne Zaman Uygulanır?

  • Asgari tutar ödenmezse, gecikme faizi işler.

  • Ödeme tamamen unutulursa, borcun tamamına faiz uygulanır.

  • Gecikme devam ederse, yasal takip başlatılır.

📅 Süreç:

  1. Son ödeme tarihi geçer

  2. Gecikme başlar → faiz işler

  3. 30 gün geçer → 1. gecikme

  4. 60 gün geçerse → yasal takibe gidebilir

  5. 90 gün → yasal süreç ve kara liste riski

🧠 Kredi Notuna Etkisi

Gecikme faizi sadece para kaybı yaratmaz, aynı zamanda kredi notunuzu da olumsuz etkiler.

  • Asgari ödemeyi bile yapmamak → kredi puanında ciddi düşüş

  • Geç ödeme alışkanlığı → gelecekte kredi/kredi kartı onayı zorlaşır

💸 Gecikme Faizinin Gizli Maliyeti

📌 Gecikme sadece 1 ay değilse?

  • 3 ay ödenmeyen 10.000 TL için yaklaşık gecikme faizi:

    • Aylık %3,66 faiz → 3 ayda yaklaşık %11,3

    • 10.000 TL × 0,113 = 1.130 TL ekstra borç

Düşük gibi görünse de gecikmeler arttıkça borç hızla büyür.

Gecikme Faizinden Kaçınmak İçin Ne Yapmalısınız?

1. Asgari tutarı mutlaka zamanında ödeyin.

En azından gecikme faizi işlemesini engellersiniz.

2. Otomatik ödeme talimatı verin.

Unutmalara karşı önlem alın.

3. Ekstreleri takip edin.

E-posta ya da SMS ile bildirimleri açın.

4. Harcama limitinizi bilinçli yönetin.

Gelirinizi aşan harcamalar, ödenemeyen borçlar demektir.

5. Borcu yapılandırın.

Gecikme başladıysa, taksitlendirme talep edebilirsiniz.

🤔 “Sadece bir gün gecikse ne olur?”

Gecikme faizi günlük işler. Yani bir gün gecikseniz bile faiz uygulanır. Örneğin:

  • 10.000 TL borç

  • Gecikme faiz oranı: %3,66 aylık → yaklaşık %0,122 günlük

  • 10.000 × 0,00122 = 12,20 TL/gün

Bir haftalık gecikme bile size 85 TL’ye mal olabilir.

📌 Gecikme Faizi ile Alışveriş Faizi Arasındaki Fark

Özellik Alışveriş Faizi Gecikme Faizi
Uygulama Şartı Asgari ödeme yapılmışsa Asgari ödeme yapılmamışsa
Oran Daha düşük (%3,16) Daha yüksek (%3,66)
Kredi Notu Etkisi Az Yüksek
Hukuki Süreç Riski Yok Yüksek (2 ayda)

🎯 Gecikme Faizi, Küçük Gecikmenin Büyük Bedeli Olabilir

Kredi kartı borcunun geciktirilmesi, ilk bakışta basit bir karar gibi görünse de faizler, kredi notu ve psikolojik stres açısından önemli sonuçlar doğurur. Gecikme faiziyle karşılaşmamak için:

  • Harcamalarınızı kontrol edin

  • Ekstrelere ve son ödeme tarihine dikkat edin

  • Gecikme yaşandığında hızlı aksiyon alın

Unutmayın: Disiplinli ödeme alışkanlığı, finansal sağlığın temelidir.

Exit mobile version